5 Errores Comunes que Cometen los Extranjeros en sus Préstamos Hipotecarios

Hipoteca para inversión

5 Errores Comunes que Cometen los Extranjeros en sus Préstamos Hipotecarios


Por Milo

25 de agosto de 2021 4 minutos

Como ciudadano extranjero interesado en invertir en bienes raíces en EE. UU., lo más probable es que hayas enfrentado varios obstáculos. Incluso con un patrimonio neto alto, muchos extranjeros como tú luchan por obtener acceso a financiamiento de bienes raíces en los EE. UU. Existen $2 billones en bienes raíces residenciales que son propiedad de extranjeros en los Estados Unidos, y el 70% de ellos realizó la compra de su propiedad en efectivo porque casi el 60% de los extranjeros no pudieron obtener financiamiento ni mover tu dinero.

¿Qué significa todo esto? Solo en el mercado inmobiliario de EE. UU., los extranjeros tienen un valor estimado de $1.3 billones en acciones atrapadas, dinero que está inmovilizado en activos ilíquidos y no que no podrán mover fácilmente.

Invertir en bienes raíces en EE. UU. como ciudadano extranjero

En Milo, estamos orgullosos del producto que estamos creando para nuestros clientes. Con él, estamos reinventando el acceso que tienen los consumidores globales a la financiación estadounidense; nuestra misión es hacer que los productos financieros que estamos construyendo sean accesibles para todos.

Como extranjeros en Estados Unidos que somos en Milo, al sentirnos abandonados y descuidados en la revolución financiera, sabíamos que teníamos que hacer algo. Nuestra solución fue crear Milo para consumidores globales que estaban igual de frustrados.

Puede ser difícil para ti como extranjero comprender las reglas del sistema estadounidense. El incumplimiento en lo que respecta a la inversión internacional puede poner en peligro rápida y fácilmente tu capacidad para generar riqueza mediante una inversión eficaz y eficiente. Con esto en mente, quisiéramos hablar de 5 de los errores de inversión más comunes que cometen en los Estados Unidos los extranjeros, incluída la inversión en bienes raíces estadounidenses para evitar que tú los cometas.

No informar los ingresos por inversiones de activos fuera de EE.UU.

Hay algunas excepciones, pero como regla general, si eres un extranjero residiendo en los Estados Unidos estás sujeto a impuestos sobre tus ingresos en todo el mundo, al igual que los ciudadanos estadounidenses. Sin embargo, los extranjeros a menudo no saben esto y regularmente optan por no declarar los activos financieros internacionales, especialmente los adquiridos antes de ingresar a los EE. UU. Retrasar la presentación de informes por mucho tiempo puede resultar en grandes multas fiscales que deben pagarse para cumplir.

Permitir que un sistema tributario complicado descarrile tu inversión

Si bien el sistema tributario de EE. UU. es complejo, no revelar sus activos o propiedades de ingresos de inversión puede ser costoso. Con demasiada frecuencia, esto es exactamente lo que sucede. Los extranjeros en los EE. UU. que están exhaustos con el sistema tributario y sus implicaciones a menudo no invierten en absoluto, lo que les impide cosechar los beneficios y el crecimiento constante de una cartera de inversiones bien diversificada.

No comprender las implicaciones fiscales de los activos retenidos en los EE.UU.

Los ciudadanos extranjeros que adquieren activos de inversión en los Estados Unidos, incluídas las propiedades de bienes raíces, continúan siendo propietarios de estos activos incluso después de salir del país. Como resultado, deben conocer las normas de impuestos sobre sucesiones de EE. UU. Cuando la propiedad de extranjeros que no residen en los Estados Unidos (extranjeros no residentes) vale más de $60,000, existe un impuesto anual sobre ese patrimonio (cualquier activo valorado por debajo de ese umbral está exento).

No darte cuenta de los beneficios de mantener activos en inversiones estadounidenses

Puede ser una sorpresa, pero en muchos casos, dejar tus activos en inversiones estadounidenses puede ser una opción inteligente y ventajosa para ti como extranjero. Las propiedades de extranjeros no están sujetas al impuesto sobre las ganancias de capital de EE. UU. Estos dividendos e intereses aún están sujetos a la retención en origen, aunque por lo general se reduce al 10-15% gracias a los tratados internacionales. Sin embargo, cabe aclarar que existe un beneficio sorprendente: esta retención en origen se puede recuperar en su país de residencia en forma de crédito fiscal. ¿Qué significa esto para usted, como inversionista internacional? La forma más sencilla de explicarlo es que, incluso después de irse a casa o salir de los EE. UU., aún obtendrá los beneficios del retorno de inversión estadounidense, que generalmente es mejor y más rentable que cualquier otro mercado.

No comprender las implicaciones fiscales de invertir en bienes raíces de EE.UU.

Por último, muchos extranjeros simplemente no comprenden todas las implicaciones fiscales de invertir en bienes raíces en los Estados Unidos. La propiedad directa de bienes raíces obliga a los inversionistas extranjeros no residentes a preparar declaraciones anuales de impuestos sobre la renta federales y estatales. Y las propiedades inmobiliarias estadounidenses también pueden someter a los extranjeros no residentes a una estructura fiscal más complicada en virtud de la FIRPTA, o Ley de Impuestos sobre Inversiones Extranjeras en Bienes Inmuebles. Supón que eres extranjero y planeas invertir en bienes raíces en los EE. UU. mientras vives fuera de los EE. UU. En ese caso, es importante trabajar con un asesor financiero que conozca los entresijos de la inversión como ciudadano no estadounidense, que te pueda ayudar a asegurarte que tu cartera está diversificada y de que verás los rendimientos que estás buscando.

En Milo , estamos reinventando las finanzas para los consumidores globales al ofrecer préstamos nacionales y extranjeros para clientes internacionales. ¿Tienes preguntas? Estamos aquí para ayudarte. Contáctanos para obtener más información.


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