Cómo sobrevivir a un mercado bajista con criptomonedas en bienes raíces

HODLing puede hacer que se te revuelva el estómago, especialmente cuando se exploran nuevas formas de asegurar las ganancias de la corrida de toros. Por un lado, los períodos de recesión históricamente no han durado tanto. Al hacer referencia al índice S&P 500 desde 1928, por ejemplo, los mercados bajistas tienen una duración promedio de 289 días frente a los mercados alcistas que duran un promedio de 991 días.[1] Dicho esto, los mercados bajistas son conocidos por destruir un valor significativo de los activos si no se toman las precauciones adecuadas para capear la tormenta, incluso en el mundo de las finanzas descentralizadas.

Afortunadamente, los criptoinversionistas tienen la maniobrabilidad de su lado. Si bien las acciones solo pueden negociarse o liquidarse, las criptomonedas pueden comprometerse con activos físicos que se mueven al ritmo de un mercado diferente. Aunque muchas instituciones financieras tradicionales han tardado en participar en criptopréstamos, la era de adquirir activos tangibles con activos digitales apenas está tomando forma.

La gran mayoría de los que invierten en criptomonedas no buscan ganancias a corto plazo, sino una vida de seguridad financiera. Hasta hace poco, las NFT, los intercambios y las apuestas han sido los únicos métodos "seguros" para detener la valoración, pero todos esos enfoques aún dejan a los inversores con otro activo digital. A medida que la tecnología web3 se entrelaza con el tejido de la economía mundial, muchos se preguntan lo mismo: ¿se pueden usar las criptomonedas como un activo para una hipoteca?

Criptohipotecas para inversores inmobiliarios

Históricamente, el mercado inmobiliario de EE. UU. ha generado un ROI masivo para los propietarios tanto extranjeros como nacionales. Los propietarios incluso han visto un aumento promedio del 16 % en el valor de sus propiedades desde que estalló la burbuja inmobiliaria en 2008.[2]

Para aquellos con los medios para acumular activos, los bienes raíces en los EE. UU. han sido una opción para los jugadores que buscan comparar y aumentar su patrimonio neto. Entonces, ¿cómo aprovecha un criptoinversionista sus activos para jugar el mismo juego?

Desafortunadamente, es probable que el criptoentusiasta promedio se vaya decepcionado después de preguntarle a su banco: "¿Puedo usar Bitcoin como pago inicial para una casa?" Los préstamos de Bitcoin pueden ser un concepto nuevo (léase: demasiado volátiles para que los bancos garanticen ganancias), pero ese no es el caso de empresas como Milo, que ofrecen préstamos hipotecarios en los EE. UU. a cualquiera que pueda respaldar la inversión 1:1 con su cartera de criptomonedas. independientemente del estado de ciudadanía.

Lo que otros prestamistas hipotecarios criptográficos se equivocan es cómo estructuran sus préstamos. Los verdaderos HODLers no quieren renunciar a sus posiciones ganadas con tanto esfuerzo por un solo activo. Quieren utilizar su cartera como garantía para adquirir un nuevo activo, liquidar su nueva adquisición y recuperar el valor total de su cuenta una vez liquidado ese activo. Después de todo, la característica más atractiva de las criptomonedas es su función como moneda de cambio en tantas industrias diferentes. ¿Por qué querrías renunciar a eso?

Participar en un préstamo hipotecario respaldado por Bitcoin, Ethereum o incluso monedas estables como USDC o Gemini Dollar, es la forma más fácil de poner a trabajar el valor total de su cartera mientras consolida su valor de una manera que lo deja en posesión de un activo físico.

Suponiendo que un inversor tenga un valor de $ 1 millón en Bitcoin en su billetera, con Milo, son elegibles para un préstamo hipotecario por el monto exacto de sus tenencias (en este caso, $ 1 millón). En lugar de efectivo u otra garantía, el inversionista simplemente promete sus tenencias contra el préstamo, momento en el cual sus activos se mantienen en una cuenta de custodia de un tercero y se liberan cuando se liquida el préstamo.

Sin venta, sin intercambio, sin ganancias perdidas, y todos los activos digitales se devuelven al propietario de $ 1 millón después de que el préstamo se pague por completo.

A diferencia de otras estructuras hipotecarias de Bitcoin, los contratos inteligentes de Milo se mueven con el mercado. En caso de que la cartera de nuestro inversor hipotético experimente un aumento en la valoración, se le dará la opción de recuperar parte de su Bitcoin, ya que su cartera mantenida con el custodio continúa aumentando su valor.

En una recesión, siempre que el inversionista continúe haciendo pagos de préstamos en moneda criptográfica o fiduciaria, la propiedad permanecerá a su nombre como lo haría con cualquier otro prestamista hipotecario. La única vez que se incautaría una propiedad es en el caso de que los pagos no se realicen de manera constante.

Cómo hacer que las criptohipotecas funcionen para usted

Las hipotecas respaldadas por criptomonedas no son solo el camino hacia el futuro, son una solución rentable para aquellos que buscan salir victoriosos de un mercado bajista.

Dado que el último período alcista terminó en marzo de 2020 después de un impresionante sprint de 11 años, el dolor de las ventas de pánico se ha sentido en todas partes. Aunque no se sabe cuánto dura nuestro mercado bajista actual antes del próximo repunte, hay consuelo en la verdad de que las recuperaciones siempre han eclipsado las pérdidas durante un período de tiempo lo suficientemente largo.

Puede sentarse en su cartera y manejar los altibajos de un mercado, o puede lanzar su peso y agregar una propiedad de inversión a su lista. La decisión es tuya.

Referencias

[1] https://www.hartfordfunds.com/practice-management/client-conversations/managing-volatility/bear-markets.html

[2] https://markets.businessinsider.com/news/stocks/how-americas-home-prices-have-fared-since-the-housing-crisis-2018-5-1024994866